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以黑龙江省牡丹江市为例

发布日期:2019-09-09   

  金融是实体经济的“血脉”,金融回归服务实体经济是金融监管的主旋律。而在基层,大力发展普惠金融是破解“脱实向虚”、实现回本溯源的重要法宝。

  近年来,人民银行牡丹江市中心支行在人行总行、人民银行哈尔滨中心支行的正确领导和积极指导下,推动政府和金融部门在普惠金融方面作了许多尝试,研究出台配套金融改革支持措施,切实加强货币政策传导,深入推进农村地区金融服务基础设施建设,不断加大农村地区普惠金融发展力度,把金融的“雨露甘霖”播撒到新型农业经营主体、贫困户等更多群体。

  灵活运用货币政策工具,www.0232.com精准扶贫力度不断增强。人民银行牡丹江中心支行结合实际,从支持实体经济发展、做好精准扶贫和推动金融创新等方面加大金融服务实体经济力度,积极引导全辖政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、农村信用社、农村商业银行、村镇银行丰富精准扶贫金融产品和融资模式,大力发挥信贷政策的引导作用。该中支制定出台了《牡丹江市金融脱贫攻坚指导意见》等文件,充分发挥央行再贷款、再贴现工具的作用,促使新增信贷资源和政策更多地投向涉农产业,加大对的金融扶持力度,增强贫困地区的自我发展能力和内生动力。借鉴参照黑龙江省“两权”抵押贷款试点,推动集体林权抵押贷款,助推金融机构对接带动贫困人口致富明显的新型农业经营主体金融需求,创造性地推出“公司+贫困户+贷款”“养殖大户+扶贫单位+贫困户+银行”等信贷模式,通过产业链条与金融链条有机匹配,将金融支持绿色农业可持续发展与精准扶贫紧密结合起来。

  优化支付和信用环境,放大金融惠农助农功能。目前,人民银行征信系统已经覆盖了牡丹江辖内农村地区所有正规金融机构,部分小额贷款公司也已经接入征信系统,守信激励、失信惩戒的氛围正在贫困地区逐渐形成。人民银行牡丹江市中心支行联合政府、金融机构,多渠道在农村地区开展信用知识宣传,并深入推进信用乡(镇)、信用村、信用户创建活动,为农户和小微企业建立信用档案。全力做好农村地区基础金融服务,全市各金融机构共在农村地区布放ATM510台,发展银行卡特约商户2757个。农村居民非现金结算意识进一步增强,农村地区银行卡发卡量达458.25万张。为实现居民、商户和银行的三方共赢为目标,该中支持续推广银行卡助农取款服务、福农通等农村特色支付工具,农村金融综合服务站建设取得初步成效。已建设推广农村普惠金融综合服务站168个,截至2017年末,辖区内768个行政村实现了普惠金融综合服务站全覆盖,助农取款服务点支付业务达到537.323万笔,有效提升了农村基础金融服务覆盖率、可得性和满意度,营造了良好农村金融生态环境,带动农村金融服务水平整体提高。

  金融消费者教育成效显现,农村地区消费者金融素养显著提升。人民银行牡丹江市中心支行抓住主要宣传节点,结合“3·15消费权益日”“金融知识普及月”等主题宣传活动,以普及金融知识为切入点,积极回应农村地区金融消费者对金融知识和维权知识的迫切需求,努力推动普惠金融“金融政策、金融知识、金融人才、金融服务、银行电商”的五进村屯。通过集中宣传和具体实践,正确引导公众的金融消费行为,运用法律手段维护自身合法权益,有效提高了金融消费者金融知识水平和权益保护意识。普惠金融指标体系问卷调查结果证明了农村居民与城市居民金融知识水平和金融行为的整体差距在缩小。

  当前推动农村地区普惠金融发展,仍然面临如下问题:金融的逐利性和金融普惠性之间矛盾仍旧突出;农村普惠金融的实际效果与总体目标还有较大差距;农村普惠金融基础设施重复建设与供应不足并存;县域普惠金融信用体系“小步快跑”,不能有效跟进农村地区日益变化的信用环境;普惠金融工作信息化程度相对较低,信息更新、管理难度大。

  以完善货币政策、创新金融产品、实施区别监管为抓手,延伸服务半径,拓展普惠金融服务的广度和深度,推进普惠金融可持续发展。一是完善货币信贷政策。积极运用差别化存款准备金工具,进一步增强支农支小再贷款支持力度,将政策工具与创新产品价格挂钩,鼓励和引导金融机构更多地将新增、盘活的信贷资源配置到“三农”领域。二是创新金融产品和服务手段。鼓励金融机构创新基于农村各类产权的金融产品,扩大抵押物品种和范围,盘活农村存量资产;积极引导普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段,解决融资难题。三是建立差别化监管体系。探索建立农村普惠金融监管指标体系,强化监管激励机制,对金融机构发放涉及普惠金融的贷款在信贷总量、风险权重、不良贷款容忍度、坏账核销等方面实施差异化监管政策。

  统筹规划各涉农金融机构建设工作。统筹规划辖内各涉农金融机构的农村金融综合服务站建设,将地方政府对农村地区的发展规划同助农取款服务点、金融综合服务站建设工作相结合,建立健全助农取款服务点和金融综合服务站建设管理规定,明确各方职责和要求,避免重复建设、低效服务,最大限度发挥单个综合金融服务站的服务效率。同时,积极推动各涉农机构以普惠金融为目标在条件适合的偏远农村开展综合金融服务站建设工作,增加服务站数量,提升服务水平,使农村金融服务站布放到更多村屯。通过开展集中培训、业务指导,提高代理人支付结算、反假货币、征信等金融知识,不断拓展助农取款服务点和金融综合服务站的功能,让更多农户享受金融综合服务站的便利。

  加强农村普惠金融基础设施建设,提高运行效率和服务质量,改善农村普惠金融发展环境,促进金融资源均衡分布。进一步推进农村支付环境建设。一是引导商业银行不断增加普惠金融网点的投入、优化农村地区商业银行的网点分布、拓展普惠金融便民服务点,努力提高农村基础金融服务覆盖率。二是引导商业银行加大互联网金融的布局,利用互联网优势,降低相应交易费用和经营成本,注重市场培育,而非过度关注前期业务效益,激励互联网金融业务,不断研发出具有特色的普惠金融产品,满足广大农民的多样化需求。三是通过财政补贴、降低电信资费等方式,鼓励银行和非银行支付机构拓展农村地区银行卡助农取款、网上支付、手机支付业务,为广大农村提供获取金融服务的新渠道,加强村镇支付服务网络建设。

  优化农村信用环境,发现和增进农户及农村企业的信用价值,促进县域普惠金融服务水平提升。一方面,充分整合针对“三农”的财政和信贷政策,完善落实财政奖励、补贴政策,建立健全“信用乡镇、信用村、信用户”创建机制,推进普惠金融机构贯彻落实支农助农信贷政策,从融资价格、融资金额方面对农户和农村企业予以支持;另一方面,推动相关政府部门出台办法,加强信息共享,定期将信用乡镇、诚信农户、诚信企业等予以公布。同时,在现有行政处罚措施的基础上,健全失信惩戒制度,建立农村小微经济体黑名单制度,在市场监管和公共服务的市场准入、资质认定、行政审批、政策扶持等方面实施信用分类监管。

  提高普惠金融工作信息化程度,建立健全普惠金融统计体系。加强普惠金融信息化建设,落实科技人才培养措施,逐步建立健全普惠金融信息系统建设。进一步加强普惠金融工作协调机制的建设,缩小普惠金融工作信息更新、管理的难度,提高普惠金融工作的效率。开展普惠金融专项调查和统计,全面掌握普惠金融服务基础数据和信息。从区域和机构两个维度,评价普惠金融发展情况,督促各地区、各金融机构提升服务水平,将农村地区普惠金融工作向前推进。 (制图 张乐)

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